أنطوان حبيب لـ«بيروت تايمز»: الذكاء الاصطناعي يسهّل رحلة المواطن نحو القرض السكني
الذكاء الاصطناعي في مصرف الإسكان… خدمة وإرشاد للمواطن من دون التدخل في قرارات القروض
منذ 14 ساعة
3 دقائق
34,293 مشاهدة
بيروت – بيروت تايمز – حوار منى حسن
في خطوة تواكب التحول المتسارع في عالم الخدمات المصرفية والرقمية، يدخل مصرف الإسكان مرحلة جديدة عنوانها توظيف التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي في خدمة المواطن، من دون أن يعني ذلك إسناد القرارات الائتمانية إلى الأنظمة الذكية أو المساس بالآليات المصرفية المعتمدة.
وفي حديث خاص لـ «بيروت تايمز»، يشرح رئيس مجلس إدارة مصرف الإسكان أنطوان حبيب ملامح هذه المرحلة، مؤكداً أن الذكاء الاصطناعي سيؤدي دوراً أساسياً في إرشاد المواطنين إلى المستندات المطلوبة، الإجابة عن الاستفسارات، تسهيل تعبئة الطلبات وتحسين تجربة المستخدم، فيما تبقى دراسة الملفات واتخاذ القرارات المتعلقة بالقروض ضمن الإجراءات الرسمية والجهات المختصة في المصرف.
ولا تقتصر الرؤية على المواطن المقيم، إذ يولي المصرف اهتماماً خاصاً بالشباب واللبنانيين في الاغتراب، عبر إتاحة المعلومات والخدمات الرقمية بصورة أسهل وأسرع، بما يقرّبهم من البرامج السكنية ويتيح لهم الحصول على إجابات فورية حول شروط الاستفادة وإجراءات التقديم.
ويكشف حبيب أن المصرف يدرس إطلاق مساعد ذكي على موقعه الإلكتروني يكون متاحاً للمواطنين على مدار الساعة، لتقديم المعلومات والإرشادات المتعلقة بالقروض والبرامج السكنية، مشدداً على أن هذا المساعد لن تكون له أي صلاحية لاتخاذ قرارات منح القروض أو الوصول إلى الأنظمة المصرفية الأساسية.
وبين الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي، يرسم حبيب رؤية مستقبلية لمصرف الإسكان، هدفها الوصول خلال السنوات المقبلة إلى مصرف أكثر سهولة ومرونة ورقمية، ومرجع متكامل للمعلومات السكنية في لبنان.
وإلى تفاصيل الحوار :
س: هل سيسرّع الذكاء الاصطناعي دراسة طلبات القروض ويخفّف الإجراءات والوقت؟
ج: سيساعد الذكاء الاصطناعي عبر الموقع الإلكتروني في إرشاد المواطنين إلى المستندات المطلوبة، والإجابة على الاستفسارات، وتسهيل تعبئة الطلبات بشكل صحيح، ما قد يساهم في تسريع مرحلة التقديم. أما دراسة القروض واتخاذ القرارات، فتتم وفق الإجراءات والأنظمة المعتمدة داخل المصرف.
س: هل سيتمكن المواطن مستقبلاً من تقديم طلب القرض ومتابعته إلكترونياً من دون زيارة المصرف؟
ج: يتيح الموقع الإلكتروني تقديم المعلومات الأولية والتواصل الرقمي مع المصرف، فيما تبقى إجراءات القرض الرسمية خاضعة للآليات المعتمدة من مصرف الإسكان.
س: كيف ستستخدمون الذكاء الاصطناعي في تقييم طلبات القروض مع ضمان العدالة والشفافية؟
ج: حالياً لا يُستخدم الذكاء الاصطناعي عبر الموقع الإلكتروني لاتخاذ قرارات ائتمانية أو تقييم طلبات القروض. دوره يقتصر على توفير المعلومات والمساعدة في توجيه المستخدمين، فيما تتم دراسة الطلبات وفق المعايير والإجراءات المعتمدة لدى المصرف.
س: هل سيُستخدم الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر وكشف الاحتيال وتحليل البيانات؟
ج: في المرحلة الحالية، لا يرتبط نظام الذكاء الاصطناعي على الموقع الإلكتروني مباشرة بأنظمة إدارة المخاطر أو البيانات المصرفية. ويقتصر دوره على تحسين تجربة المستخدم والوصول إلى المعلومات والخدمات المتاحة على الموقع.
س: كيف تضمنون حماية البيانات والمعلومات الشخصية للمواطنين؟
ج: يعمل نظام الذكاء الاصطناعي ضمن بيئة إلكترونية آمنة على الموقع، وتتم حماية البيانات وفق معايير الأمن السيبراني المعتمدة، مع عدم منحه صلاحية الوصول المباشر إلى الأنظمة المصرفية الأساسية أو بيانات العملاء الحساسة.
س: هل يمهّد هذا التحول إلى مصرف إسكان رقمي بالكامل؟
ج: التحول الرقمي الذي نعمل عليه يهدف إلى تحسين تجربة المستخدم وتسهيل الوصول إلى المعلومات والخدمات عبر الموقع الإلكتروني والقنوات الرقمية، ولا يتعلق بإدخال الذكاء الاصطناعي في الأنظمة المصرفية الأساسية (Core Banking)، بل بتطوير واجهات الخدمة والتواصل مع المواطنين.
س: هل تخططون لإطلاق مساعد ذكي يجيب عن أسئلة المواطنين حول القروض وشروط الاستفادة؟
ج: نعم، ندرس إطلاق مساعد ذكي على الموقع الإلكتروني لمصرف الإسكان يساعد المواطنين في الحصول على المعلومات المتعلقة بالقروض وشروط الاستفادة والإجراءات المطلوبة، وسيكون دوره إرشادياً ومعلوماتياً فقط، من دون أي ارتباط بقرارات منح القروض أو الأنظمة المصرفية الأساسية.
س: هل يستهدف التحول الرقمي الشباب واللبنانيين في الاغتراب لتسهيل وصولهم إلى الخدمات السكنية؟
ج: بالتأكيد، الهدف هو تمكين الشباب واللبنانيين المقيمين خارج لبنان من الوصول إلى المعلومات والخدمات بسهولة عبر المنصات الرقمية، والحصول على إجابات فورية حول استفساراتهم من خلال الموقع الإلكتروني.
س: ما القيمة المضافة للمساعد الذكي للمواطنين؟
ج: سيوفر المساعد الذكي إجابات سريعة ومتاحة على مدار الساعة للأسئلة الأكثر شيوعاً، ويساعد المواطنين على فهم شروط البرامج السكنية والمستندات المطلوبة وخطوات التقديم، بما يختصر الوقت ويحسّن تجربة المستخدم.
س: هل يمكن للمساعد الذكي اتخاذ قرارات تتعلق بالقروض؟
ج: لا، المساعد الذكي سيكون أداة معلوماتية وإرشادية فقط على الموقع الإلكتروني. أما دراسة الملفات واتخاذ القرارات المتعلقة بالقروض، فتظل ضمن الإجراءات الرسمية المعتمدة والجهات المختصة داخل مصرف الإسكان.
س: أين تريدون أن يكون مصرف الإسكان بعد ثلاث سنوات؟
ج: نطمح أن يصبح مصرف الإسكان مرجعاً رقمياً متكاملاً للمعلومات السكنية في لبنان، مع خدمات إلكترونية متطورة تتيح للمواطنين الوصول بسهولة إلى المعلومات والإجراءات التي يحتاجونها.
